Comparatif cyber-assurance

Guide comparatif — édition d’octobre 2026 · Lecture estimée : 11 minutes · Auteur : [Nom de l’auteur]

Sommaire

• Réponse rapide : quelle offre pour quel profil
• Notre méthode et nos critères
• Tableau comparatif des offres
• Les offres en détail
• Comment choisir sa cyber-assurance
• Les pièges à éviter
• Questions fréquentes
• Transparence
• Pour aller plus loin
• Sources et méthodologie

Réponse rapide : quelle offre pour quel profil

Ce tableau oriente votre premier rendez-vous ; il ne remplace pas la comparaison des devis à garanties équivalentes.

Notre méthode et nos critères

Nous avons lu, le 1er octobre 2026, les pages officielles des offres cyber des quatre assureurs couverts par cette rubrique, et les avons confrontées aux points de vigilance listés par France Assureurs dans sa brochure 2026 destinée aux TPE-PME. Nous n’avons pas souscrit de contrat ni obtenu de devis : les éléments ci-dessous décrivent ce que les assureurs annoncent publiquement, pas les conditions contractuelles détaillées, qui figurent dans les dispositions générales et particulières.

Nos critères :

1. Assistance : disponibilité 24 h/24, nature des experts mobilisés, gestion de crise.
2. Dommages propres : frais d’experts, restauration des données, pertes d’exploitation, frais de notification.
3. Responsabilité civile : réclamations de tiers, frais de défense.
4. Fraude : prise en charge des pertes liées à une cyber fraude, dont le faux virement.
5. Prévention : formation, scans, audits, exercices d’hameçonnage.
6. Souscription : formule autonome ou en option, cible déclarée, transparence tarifaire.

Rappel du cadre légal commun à toutes les offres : selon l’article L12-10-1 du Code des assurances, issu de la loi du 24 janvier 2023, l’indemnisation des pertes causées par une atteinte à un système informatique est subordonnée au dépôt d’une plainte au plus tard 72 heures après la connaissance de l’atteinte. Cette règle s’applique aux personnes morales et aux personnes physiques dans le cadre de leur activité professionnelle.

Tableau comparatif des offres

Lecture : les quatre offres couvrent l’essentiel ; les différences tiennent à la fraude, à la prévention incluse et au mode de souscription. « Non précisé » signifie que l’information ne figurait pas sur la page publique lue, pas que la garantie est absente.

Les offres en détail

Hiscox CyberClear

Hiscox présente CyberClear comme une offre complète de services : assistance 7 j/7 et 24 h/24 en cas de cyber-incident, couverture financière, garanties en cas de litiges avec vos clients, ainsi que des services de prévention et de formation. L’assureur indique que ses garanties couvrent aussi la fraude et les pertes d’exploitation consécutives à un cyber-incident, et qu’il mobilise un réseau d’experts : avocats spécialisés, experts en sécurité informatique, en récupération de données et en communication de crise.

Points forts

• Souplesse : CyberClear se souscrit seul ou sous forme d’option cyber ajoutée à une RC Pro Hiscox.
• CyberClear Academy : plateforme d’e-learning (sécurité en ligne, hameçonnage) avec remise d’un certificat aux salariés.
• Fraude et pertes d’exploitation explicitement mentionnées.

Limites

• Le devis pour CyberClear seul se demande par e-mail, sans tarif indicatif public.
• Les plafonds, franchises et exclusions ne sont pas détaillés sur la page de présentation.

Pour qui : indépendants et TPE déjà clients Hiscox en RC Pro, entreprises qui veulent former leurs équipes sans outil supplémentaire.

Prix relevé : [PRIX — à vérifier sur le site de l’éditeur]

[LIEN AFFILIÉ — à compléter]

Fiche détaillée : Hiscox

AXA Cyber Secure

Sur sa page professionnelle consacrée aux cyber-risques, AXA met en avant son Service Crise Majeure, disponible 24/7 : conseil en communication de crise par une agence spécialisée, plateforme téléphonique dédiée pour gérer les appels de vos clients, informations juridiques (droit social, relation client-fournisseur) et soutien psychologique. AXA précise que l’activation de ce service n’emporte pas acquisition de la garantie.

Le contrat cyber lui-même, AXA Cyber Secure, est décrit par un agent AXA (CyberPartner) comme couvrant le blocage du système d’information (logiciel malveillant, attaque par déni de service, erreur humaine), le rançonnage (mesures d’urgence, expertise informatique, reconstitution des données) et le vol de données personnelles (assistance, notification RGPD, surveillance), avec prise en charge des pertes d’exploitation et une hotline 24/7.

Points forts

• Réseau d’agents de proximité pour l’accompagnement et le devis.
• Service de gestion de crise large (communication, plateforme d’appels, soutien psychologique).
• Erreur humaine mentionnée dans le périmètre du blocage du système.

Limites

• Le détail des garanties provient en partie d’un site d’agent, et non de la page nationale d’AXA : faites-le confirmer par écrit.
• Couverture de la fraude au faux virement non précisée sur les pages lues.

Pour qui : entreprises qui privilégient un interlocuteur local et un accompagnement humain.

Prix relevé : [PRIX — à vérifier sur le site de l’éditeur]

[LIEN AFFILIÉ — à compléter]

Fiche détaillée : AXA

Allianz — assurance cyber risques

Allianz destine sa solution cyber aux professionnels et entreprises dont le chiffre d’affaires est inférieur à 25 millions d’euros, et propose du sur-mesure pour les entreprises jusqu’à 250 millions. La page détaille trois blocs : responsabilité civile (réclamations de tiers pour atteinte aux données, frais de défense), pertes d’exploitation et frais engagés (expert informatique pour sécuriser et redémarrer le système, avocat, notification, consultants en communication de crise, restauration du site web, frais supplémentaires d’exploitation). En cas d’attaque, une hotline 24/7 développée avec une société spécialisée en remédiation pose un premier diagnostic et lance le nettoyage et la restauration des données.

Points forts

• Cible claire et lisible pour les PME.
• Liste de frais pris en charge précise, dont la restauration du site web.
• Service de résolution de crise dès la survenance de l’attaque.

Limites

• Le volet prévention est peu détaillé sur la page publique.
• Fraude au faux virement non mentionnée sur la page lue.

Pour qui : PME structurées qui veulent une offre lisible, avec possibilité d’évoluer vers du sur-mesure.

Prix relevé : [PRIX — à vérifier sur le site de l’éditeur]

[LIEN AFFILIÉ — à compléter]

Fiche détaillée : Allianz

Generali Protection Numérique

Generali présente une solution conçue pour les TPE et PME, couvrant les risques numériques issus d’un acte malveillant ou d’une erreur humaine. Les garanties annoncées se répartissent en trois blocs : dommages et pertes (résolution de l’incident, reconstitution des données, frais liés aux obligations RGPD, surveillance des données exposées, conseil en relations publiques, accompagnement et négociation, interruption d’activité), responsabilité civile (réclamations de tiers, avocat en cas d’enquête administrative) et une option Fraude (surconsommation téléphonique, fonds dérobés, fonds versés à la suite de l’usurpation d’un mandataire social — le scénario de la fraude au président).

Points forts

• Prévention la plus détaillée du comparatif : boîte à outils gratuite (formations, fiches), scan de vulnérabilité gratuit quatre fois par an, trois formules d’audit, campagnes de faux e-mails d’hameçonnage.
• Option Fraude qui vise explicitement la fraude au président.
• Erreur humaine couverte explicitement.

Limites

• La fraude est une option : vérifiez qu’elle figure dans votre devis.
• Generali rappelle que les garanties peuvent donner lieu à exclusions, limitations et franchises, et que la souscription reste soumise à ses règles d’acceptation des risques.

Pour qui : TPE-PME qui veulent un accompagnement en prévention et une protection contre le faux virement.

Prix relevé : [PRIX — à vérifier sur le site de l’éditeur]

[LIEN AFFILIÉ — à compléter]

Fiche détaillée : Generali

Comment choisir sa cyber-assurance

1. Partir de vos scénarios de crise

Listez les trois incidents qui vous feraient le plus mal : rançongiciel qui bloque la production, faux virement, fuite des données clients. Vérifiez ensuite, poste par poste, ce que chaque devis couvre pour ces scénarios.

2. Appliquer la grille de France Assureurs

La brochure 2026 de France Assureurs recommande de vérifier : les plafonds de garantie, une protection juridique dédiée, les franchises, les exclusions, la prise en charge d’une cyber fraude, la définition des événements cyber couverts, les délais de déclaration de sinistre, la couverture des pertes d’exploitation et les obligations de cybersécurité imposées à l’entreprise (sauvegardes, mises à jour…).

3. Comparer à garanties équivalentes

Un devis moins cher avec un plafond plus bas ou sans option fraude n’est pas comparable. Demandez aux assureurs de chiffrer le même périmètre.

4. Tester l’assistance avant de signer

Demandez qui répond, en combien de temps, et si l’assistance peut intervenir avant que la garantie soit formellement acquise. Notez le numéro d’urgence sur papier.

5. Vérifier vos prérequis de sécurité

Les assureurs posent des questions sur vos sauvegardes, vos mises à jour ou l’authentification. Répondez avec exactitude et mettez en place les mesures essentielles : elles conditionnent souvent l’acceptation du risque.

Les pièges à éviter

• Croire que la multirisque suffit : les risques cyber y sont rarement couverts de façon complète.
• Oublier l’option fraude : chez Generali par exemple, elle est optionnelle.
• Déclarer des mesures de sécurité que vous n’appliquez pas : cela peut fragiliser l’indemnisation.
• Rater le délai de plainte de 72 heures fixé par l’article L12-10-1 du Code des assurances.
• Négliger les exclusions : lisez-les avant de signer, pas après le sinistre.
• Compter sur le paiement d’une rançon : France Assureurs recommande de ne pas payer.
• Choisir sur le seul prix : sans assistance réactive, une indemnisation tardive ne sauvera pas l’activité.

Questions fréquentes

Combien coûte une cyber-assurance pour une TPE ?

Aucun des quatre assureurs ne publie de grille tarifaire sur les pages consultées : le prix résulte d’un devis, qui dépend notamment de votre activité, de votre chiffre d’affaires, de votre niveau de sécurité et des garanties choisies. Faites établir plusieurs devis sur un périmètre identique.

Faut-il passer par un courtier ?

Ce n’est pas obligatoire, mais un courtier peut comparer plusieurs assureurs et vous aider à lire les exclusions. Hiscox, par exemple, distribue aussi ses offres via des courtiers ; AXA et Generali s’appuient sur des agents.

La cyber-assurance couvre-t-elle les amendes de la CNIL ?

Ne présumez d’aucune prise en charge : demandez une réponse écrite à l’assureur. Les offres étudiées couvrent en revanche des frais liés aux obligations RGPD, comme la notification des personnes concernées.

Que faire en premier en cas d’attaque si je suis assuré ?

Appelez l’assistance de votre assureur, isolez les systèmes touchés sans les éteindre, ne payez pas de rançon, portez plainte dans les 72 heures et notifiez la CNIL si des données personnelles sont touchées. Voir Les 6 premières actions en cas d’attaque.

Une cyber-assurance remplace-t-elle un prestataire informatique ?

Non. Elle mobilise des experts en cas de crise, mais ne gère ni vos sauvegardes ni vos mises à jour au quotidien. Les deux sont complémentaires, comme le souligne Hiscox lui-même.

Transparence

Cette page peut contenir des liens d’affiliation : si vous souscrivez via l’un d’eux, CyberBalise peut percevoir une rémunération, sans surcoût pour vous. Cela n’influence ni notre méthode ni l’ordre de présentation, et nous signalons les limites de chaque offre autant que ses qualités.

Pour aller plus loin

• Cyber-assurance : à quoi ça sert
• Les mesures essentielles
• Fraude au président et faux virements
• Les 6 premières actions en cas d’attaque

Sources et méthodologie

Ce comparatif s’appuie sur les pages officielles des assureurs et sur des sources institutionnelles, consultées le 1er octobre 2026. Aucun tarif n’était publié : les prix sont à relever sur devis.

• Hiscox — « Assurance CyberClear » — services, assistance 7 j/7 24 h/24, fraude et pertes d’exploitation, réseau d’experts, souscription seule ou en option RC Pro, CyberClear Academy : https://www.hiscox.fr/assurance-cyberclear
• AXA — « Assurance cyber-risques » (professionnels) — Service Crise Majeure : https://www.axa.fr/professionnels/assurances-professionnelles/assurance-cyber-risques.html
• CyberPartner (agent AXA) — présentation d’AXA Cyber Secure — garanties blocage du système, rançonnage, vol de données, pertes d’exploitation, hotline 24/7 : https://cyberpartner.fr/
• Allianz — « Protéger mon entreprise des cyberattaques » — cible (CA inférieur à 25 M€, sur-mesure jusqu’à 250 M€), responsabilité civile, pertes d’exploitation, frais pris en charge, hotline 24/7 : https://www.allianz.fr/assurances-professionnels-entreprises/mon-activite/proteger-mon-entreprise-des-cyberattaques.html
• Generali — « Assurance cyber risques : Generali Protection Numérique » — garanties, option Fraude, services de prévention et d’assistance, mention sur les exclusions et franchises : https://www.generali.fr/professionnel/assurance-cyber-risques/
• France Assureurs — « TPE/PME — L’assurance cyber » (brochure 2026) — points clés à vérifier avant de souscrire, réflexes en cas d’attaque : https://www.franceassureurs.fr/wp-content/uploads/2026-assurance-cyber-brochure.pdf
• Légifrance — Code des assurances, article L12-10-1 — plainte sous 72 heures : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGISCTA000047048148

[Nom de l’auteur] — [Fonction / expertise]. Remplacez les mentions entre crochets avant publication.

Les fiches produit de ce comparatif